Új célcsoportot ért el a kormány a munkáshitellel – fiatal pályakezdők és alacsonyabb végzettségűek is belépnek a hitelpiacra

Kamatmentes, szabad felhasználású hitel – gyermekvállalás nélkül is támogatott

A munkáshitel legfeljebb 4 millió forintos összegben, legfeljebb 10 éves futamidőre vehető igénybe, szabad felhasználású és kamatmentes. A konstrukció egyik legfontosabb vonzereje, hogy – a babaváró hitellel ellentétben – nem feltételezi a gyermekvállalást. Ugyanakkor ha a női adós mégis családot alapít, a második gyermek után a tartozás felét, a harmadik után pedig a teljes összeget elengedik, miközben az első két gyermek érkezésekor 2-2 évig szüneteltethető a törlesztés.

A konstrukció tipikus havi törlesztőrészlete 35 ezer forint, ami alacsony jövedelemarányos törlesztést jelent – a Magyar Nemzeti Bank szerint a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) mediánértéke mindössze 15 százalék.

Több tízezer fiatal lépett be a hitelpiacra

A jegybank első adatai szerint április végéig 20 ezer szerződést kötöttek a bankok, összesen 77 milliárd forint értékben. Az átlagos hitelösszeg 3,9 millió forint, ami azt jelzi, hogy a többség kihasználja a maximális keretet. A február volt a legerősebb hónap, a szerződések 37%-át ebben az időszakban kötötték. Az év első felének végére 26–30 ezer közötti hitelfelvevő és mintegy 100 milliárd forintnyi hitelösszeg lehet a piacon.

A babaváró hitel 2019-es indulásához képest ez alacsonyabb kihelyezést jelent, ám a 2024-es babaváró volumen másfélszeresét is hozhatja a munkáshitel. Az új lakossági hitelek között 7,1%-os részesedést ért el az év első négy hónapjában.

Kik a munkáshitel tipikus igénylői?

A jegybanki felmérés szerint a hitelfelvevők között felülreprezentáltak a községekben élők, valamint a Jász-Nagykun-Szolnok, Pest, Komárom-Esztergom és Szabolcs-Szatmár-Bereg vármegyeiek. A hitelfelvevők 15%-a alapfokú végzettségű – ez jóval magasabb arány, mint a tavalyi teljes lakossági hitelpiacon mért 11%.

A nemek aránya is eltolódott: 65%-uk férfi, így a gyermekszüléshez kötött tartozáselengedésnek csak korlátozott költségvetési hatása lehet. A hiteladósok 50%-a még a születési családjával él, 13%-uk házas, 9%-uknak már van gyermeke.

A fiatalok zöme (83%) már eleve nem tervezett külföldre költözést, 11% pedig kifejezetten a hitel miatt mondott le erről – mindez hozzájárulhat a hazai munkaerő itthon tartásához. A bankok szerint a termék „fejnehéz”: az év eleji tudatosabb ügyfélkör már kihasználta a lehetőséget, míg a friss pályakezdők inkább a tanév végével érkeznek.

Hova kerül a pénz?

A munkáshitel célja sok esetben lakhatáshoz kapcsolódik: az MNB adatai szerint a kihelyezett összegek 47%-a a lakáspiacon hasznosul, 24%-a fogyasztási célokat szolgál, 21%-a pedig megtakarításként jelenik meg. Mindössze 7%-ot használnak családtag céljainak megvalósítására. Az igénylések 83%-a addicionális hitelkeresletből ered, tehát nem helyettesíti a meglévő termékeket, például a személyi kölcsönt.

A hitelpiac szerkezete is változhat

Az MNB pénzügyi stabilitási jelentése szerint a munkáshitel új korszakot nyithat a lakossági hitelezésben, hiszen alacsonyabb végzettségű és fiatal ügyfeleket is beléptet a rendszerbe, akik korábban nem vettek részt aktívan a hitelpiacban. A jegybank szerint a konstrukció alacsony kockázatú ügyfélkört vonz, a lakáspiaci, fogyasztási és vállalkozási célokat egyaránt támogatja, miközben hosszú távon is élénkítheti a gazdasági aktivitást.