Elbizonytalanodhatnak a milliomosok – most dől el, meg tudja-e tartani őket a hazai privátbanki szektor

A vagyonkezelési iparág gyökeresen átalakulóban van, a privátbanki szolgáltatóknak pedig minden eddiginél gyorsabban kell alkalmazkodniuk az élénk ügyféligények mellett a digitális és szabályozói környezet kihívásaihoz. Karagich István, a hazai privátbankok piacvezető tanácsadó cége, a Blochamps Capital ügyvezetője szerint a magyar piac egyedi adottságai – kicsiny mérete, az ügyfelek személyesség iránti erős igénye, valamint a digitalizáció kínálta skálázható megoldások – együttes kihasználása lehet a kulcs a hosszú távú versenyképességhez.

„Nem arról kell döntenünk, hogy pláza vagy piactér legyen a jövő privátbanki szolgáltatási modellje – hanem arról, hogy miként tudjuk e kettőt egyszerre működtetni. A hazai piacon ugyanis továbbra is erős a kereslet a személyre szabott, emberközpontú tanácsadás iránt, miközben az ügyfelek elvárják a globális szintű digitális kényelmet, átláthatóságot és költséghatékonyságot is”

– fogalmazott Karagich István.

A változás kényszere nem elméleti: a privátbanki ügyfélkör jelentős része – részben a gyorsan változó, kiszámíthatatlan szabályozói környezet miatt – lassan elbizonytalanodhat. Ha a magyar szolgáltatók nem tudnak vonzó, jól strukturált, máshol nem elérhető megoldásokat kínálni, az ügyfelek a lábukkal szavaznak: tőkéjük egy részét külföldi bankokhoz vagy fintech szolgáltatókhoz viszik, vagy más vagyonvédelmi megoldások után néznek. A jövő a nyitott, mégis személyes kiszolgálásé – amihez elengedhetetlen a hibrid működés kialakítása. kialakítása, amely egyszerre ad mély emberi szakmai kapcsolatot és technológiai kényelmet.

A privátbanki ügyfélkör közben jelentősen átalakul attitűdjében is. A százmilliós vagyonú ügyfelek jellemzően első generációs vagyonépítők, akik üzleti szemlélettel közelítenek pénzügyeikhez, és nem örökölt bizalommal, hanem tudatos elvárásrendszerrel választanak szolgáltatót. Az új vagyonosok számára azonban a kapcsolatépítésnél fontosabb a gyorsaság, a rugalmasság, a transzparens díjstruktúra, valamint a digitális hozzáférhetőség – ezek hiányában nemcsak a külföldi szolgáltatók, hanem új fintech platformok felé is nyitottak.

A Blochamps Capital nemzetközi Wealth Management Monitorának legfrissebb elemzése leszögezi: a 2010-es évek klasszikus privátbanki modellje mára idejétmúlttá vált. A „befektetési alap & vagyontanácsadás” párosra épülő kínálat már messze nem elégséges: 2025-ben a vagyonkezelés már digitális ökoszisztémákat, mesterséges intelligencián alapuló előrejelzéseket, ESG-szempontokat, akár blockchain-alapú öröklési terveket, családi vagyonstruktúrák menedzsmentjét és globális jogi-adózási támogatást is magában kell hogy foglaljon. A szolgáltatások komplexitása és a kliensek igényeinek diverzifikálódása egyre inkább a Wealth Management + Family Office irányába tereli a szektort.

Mindez azonban új típusú működési és szolgáltatás fejlesztési logikát is követel. A költségoptimalizálás ma már nem választható opció, hanem a működési alkalmazkodóképesség egyik záloga. A Blochamps Capital tanulmánya három kulcsmegoldást emel ki:

1. Párhuzamos költségek megszüntetése – különösen a felesleges erőforrás- és tudásduplikációk felszámolása révén.
2. Automatizáció – mesterséges intelligencián alapuló döntéstámogatással, chatbotokkal és stratégiai adatvagyon-hasznosítással.
3. Kiszervezés – a nem alaptevékenységek (pl. IT, adatkezelés, back-office) költséghatékony külső partnerekhez történő átcsoportosításával.

A kutatás szerint a szolgáltatók jövője az agilitásban és skálázhatóságban rejlik, amelyet csak egy hibrid – emberi és digitális – kiszolgálási modell képes biztosítani. Ha e kettőt sikerül megfelelően ötvözni, akkor elérhető a vágyott eredmény: alacsonyabb működési költségek mellett növekvő ügyfélelégedettség.

A Blochamps tanácsadói tapasztalatait összegző „Wealth Management Bölcsek Köve” stratégiai irányelvek azt is hangsúlyozzák: a technológiai fejlesztések önmagukban nem elegendőek, ha nem társul melléjük a bizalmon alapuló ügyfélkapcsolatok tudatos erősítése. A piaci szereplőknek egyszerre kell modernizálniuk az adatkezelési és kiszolgálási folyamataikat, miközben megőrzik és fejlesztik a személyes tanácsadás minőségét. Hiszen miközben a technológiai fejlesztések a kapacitásmenedzsmentet segítik, lassan kritikus tényezővé vált a tanácsadói utánpótlás. A tapasztalt vagyonkezelők jelentős része a következő 10-15 évben nyugdíjba vonul, miközben az új ügyfélgenerációk megszólítása újfajta készségeket igényel – digitális jártasságot, pszichológiai érzékenységet és üzleti tanácsadói gondolkodást. A tanácsadói pálya újra pozicionálása nélkül nem lesz, aki magas minőségben kiszolgálja a vagyonos ügyfeleket, függetlenül a technológiai háttértámogatás színvonaltól.

Ez a kettős fókusz nemcsak a hatékonyság és versenyképesség záloga, hanem a kiszámítható működés és a piaci alkalmazkodóképesség – vagyis a valódi ellenállóképesség – alapja is egy kihívásokkal árnyalt és gyorsan változó környezetben. Mindez a korábbinál is jobban felértékeli a tapasztalt privátbankári szakembereket, hiszen a digitális eszközök nem helyettesítik az emberi kapcsolatokat, igaz megfelelő integrációval képesek azokat megerősíteni, átláthatóbbá és fenntarthatóbbá tenni.

Karagich István szerint a magyar piac kis mérete nem akadály, hanem lehetőség kell legyen: „A hazai szolgáltatók előnye, hogy sokkal gyorsabban tudnak reagálni a változásokra – már ha sikerül egyszerre erős márkát építeniük, képesek optimalizálni a költségstruktúrájukat és nyitottak a nemzetközi sztenderdek implementálására. Az idő sürget – aki most nem mozdul, az pár éven belül egészen biztosan masszívan piacvesztéssel szembesül.”