Az EU-s szigor már úton van: idén a BNPL-t is utoléri a szabályozás

A módosítás a magyar BNPL-piac meghatározó szereplőit, az instacasht és a Milpayt is érinti, ugyanakkor a cégek szerint a változás nem veszélyezteti a konstrukció jövőjét. Közlésük szerint rendszereiket már a kezdetektől úgy fejlesztették, hogy azok megfeleljenek az Fhtv. előírásainak.

„Sokan most úgy találkoznak a témával, mintha a halasztott fizetés hirtelen ‘hitel’ lenne. A valóságban a fogyasztóvédelmi és tájékoztatási logika eddig is ebbe az irányba mutatott: ha valaki később fizet, annak feltételei vannak, és ezeket érthetően, időben kell közölni. Mi az instacashnél ezért már a kezdetektől úgy építettük fel a szolgáltatást, hogy illeszkedjen az Fhtv. elvárásaihoz – a hitelképesség vizsgálatától a prudens kommunikációig”

– mondta Bruzsa Géza fintech szakértő, az instacash és a Milpay vezérigazgatója.

Uniós irányelv áll a háttérben

A hazai jogszabály-módosítás hátterében az uniós fogyasztási hitelekről szóló irányelv áll, amelynek célja, hogy a hitelszabályozás alkalmazkodjon a digitalizált pénzügyi piachoz. Az EU célja az átláthatóság erősítése, a fogyasztóvédelem növelése és az egységesebb felelős hitelezési gyakorlat kialakítása – immár az új típusú pénzügyi megoldásokra, így a BNPL-konstrukciókra is kiterjesztve.

Jön a 14–50 napos BNPL-küszöb

A módosítás egyértelmű határt is húz: kamatmentes halasztott fizetésnél – a kereskedő méretétől és a szerződéskötés módjától függően – 14 vagy 50 napot meg nem haladó fizetési határidő esetén nem kell alkalmazni az Fhtv. szabályait. E küszöbök felett viszont már a fogyasztási hitelekhez hasonló elvárások lépnek életbe, különös tekintettel a tájékoztatásra és a felelős hitelnyújtásra.

„A ‘fizess 30 nap múlva’ típusú ajánlatoknál nem az a kérdés, hogy maradnak-e ilyen megoldások, hanem az, hogy milyen keretek között. Egy olyan fizetési mód, amelynél a felhasználók 99,5 százalékban késedelem nélkül fizetnek, nem tűnhet el. A jogalkotói cél az, hogy a fogyasztó ne utólag szembesüljön a feltételekkel, hanem már a döntés előtt pontos, összehasonlítható információt kapjon”

– tette hozzá Bruzsa Géza.

A vezérigazgató szerint az instacash által alkalmazott valós idejű kapacitásvizsgálat már jelenleg is védi a vásárlókat a túlköltekezéstől, ami a hazai és közép-európai BNPL-piacon egyedülálló megoldásnak számít.

Piacformáló hatás jöhet

Az instacash álláspontja szerint a szabályozási szigorítások piacformáló hatással járhatnak. Azok a szolgáltatók, amelyek eddig kevésbé építettek strukturált tájékoztatásra és prudens működésre, komoly alkalmazkodási kényszerbe kerülhetnek, míg a felelős gyakorlatot követő szereplők stabilabban működhetnek tovább.

„A mi üzenetünk a partnereinknek egyszerű: a keretrendszer változik, de a cél ugyanaz marad – biztonságos, átlátható és működőképes halasztott fizetési megoldást adni egy gyors, automatizált folyamatban” – fogalmazott Bruzsa Géza, jelezve, hogy a jogszabályi változásokkal kapcsolatban a cég a következő hónapokban további tájékoztatást is nyújt majd partnereinek.