A bankkártya-költségek nőnek, de a tudatos ügyfél még jól is járhat

A bankkártyák éves díjai az elmúlt időszakban szinte minden pénzintézetnél emelkedtek, sok esetben drasztikusan. Míg a Gránit Banknál már 1 390 forintért is elérhető egy alapszintű kártya, a fémből készült presztízsbankkártyák éves díja akár 100 000 forint fölé is kúszhat. A K&H és az UniCredit Bank már 10 ezer forint feletti éves díjakkal dolgozik, a Raiffeisen pedig a 8 ezer forint feletti sávban mozog.

A látványos díjemelések hátterében nem csupán inflációs hatások állnak: a 2010-es évek óta a bankokra hárított pénzügyi terhek – mint a tranzakciós illeték vagy a különadók – fokozatosan beépültek az ügyféloldali díjszabásba is. A szabályozói beavatkozások, mint például a díjemelés idei halasztása, csupán átmeneti enyhülést hoznak – az igazi kérdés az, ki tudja okosan kihasználni a kártyákhoz kapcsolódó lehetőségeket.

A díjak változása mellett a kártyamárkák frontján is mozgolódás tapasztalható. Az Erste Bank idén megkezdi a Mastercard típusú kártyák lecserélését Visa kártyákra – elsőként a Start, George és Standard típusokat érinti a váltás. Hasonló folyamat zajlik a Raiffeisen és a MagNet Banknál is. Az új kártyákhoz új kártyaszám, lejárati idő és CVC-kód tartozik, és már aláíráspanelt sem tartalmaznak – vagyis a digitális fizetési környezethez való illeszkedés itt is megjelenik.

Egyre több tranzakció zajlik mobiltelefonon vagy okosórán keresztül – ma már minden harmadik-negyedik fizetés ilyen eszközön történik. A bankkártyák szerepe átalakulóban van, a plasztiklap helyét fokozatosan átveszik a digitális tokenek. Noha a bankkártya még sokáig velünk lesz, már ma is léteznek olyan konstrukciók, amelyek kizárólag digitális formában, például Apple Walletben vagy Google Pay-ben érhetők el.

A bankok marketingeszközként is használják kártyáikat: a különféle pénzvisszatérítési és kedvezményprogramok révén valós megtakarítás érhető el. Az Erste, a K&H, az OTP és az UniCredit kártyái például aktiválható kuponprogramokat kínálnak. A Raiffeisen Banknál a kuponok nem előre, hanem a vásárlási aktivitás alapján, utólag kerülnek jóváírásra.

Aki külföldön is használja bankkártyáját, annak fontos lehet a kedvezményes devizaváltási keret – ezt az Erste, Gránit, OTP, Raiffeisen és bizonyos MBH Bank ügyfelek is igénybe vehetik.

Aki gyakran használ készpénzt, annak különösen érdemes átnéznie a banki díjszabásokat. A Gránit Platina kártya például havi négy ingyenes belföldi és két külföldi ATM-es pénzfelvételt biztosít, felső összeghatár nélkül. Ez akár havi több millió forint készpénzfelvételét is lehetővé teszi díjmentesen – komoly előny a kártya éves díjához képest.

Az OTP, Erste és MagNet Bank is kínál különféle csomagokat a készpénzes ügyfelek számára. A MagNet például úgy biztosít havi 150 000 forintos ingyenes készpénzfelvételt, hogy nem szükséges hozzá külön nyilatkozat – ami más banki kártyával kombinálva akár 300 000 forint havi ingyenes keretet is jelenthet.

A nyári utazási szezon közeledtével érdemes a külföldi kártyahasználat költségeit is feltérképezni. A készpénzfelvétel sok országban még mindig elkerülhetetlen – ugyanakkor a külföldi ATM-díjak gyakran horrorméreteket öltenek. A CIB, Erste, OTP és UniCredit ügyfelei saját bankcsoportjuk külföldi ATM-jeinél gyakran kedvezményesen vagy ingyen vehetnek fel készpénzt. Az EGT-n és EU-n belül az eurófelvétel díja nem lehet magasabb, mint a magyarországi idegen ATM-eknél érvényes tarifa.

A magasabb díjú bankkártyák gyakran tartalmaznak nemzetközi utasbiztosítást is – az OTP és az UniCredit esetében ez már az alapszintű kártyákra is igaz. Az UniCredit az egyetlen hazai szereplő, amely beépített biztosítást nyújt a legolcsóbb kártyacsomagjában is. A biztosítás jellemzően Európára terjed ki, és gyakran alacsony fedezettel dolgozik, ezért érdemes külön is utána nézni, mire elegendő.

A kártyadíjak emelkedése tény – de az is, hogy a bankok új típusú ajánlatokkal igyekeznek kompenzálni az ügyfeleket. Akik pontosan tudják, milyen célra használják a bankkártyájukat – belföldi vásárlás, külföldi pénzfelvétel, devizautalás vagy kuponos vásárlás –, azok számára nem csak a drágulás tompítható, de akár komoly előnyök is realizálhatók.

A pénzügyi tudatosság tehát ma már nemcsak a bevásárlásnál vagy a megtakarításoknál, hanem a bankkártyák használatánál is kulcskérdés – legyen szó akár magánszemélyről, akár vállalkozásról.