A Széchenyi-kártya program továbbra is meghatározó a kkv-k finanszírozásában

Bár az elmúlt egy évben a piaci forint vállalkozói hitelek kamatai jelentősen csökkentek, a Széchenyi-kártya program által kínált, állami támogatással elérhető konstrukciók továbbra is verhetetlenek. A program rögzített, kedvező kamatai, valamint a kiszámítható feltételek biztosítják, hogy a kkv-k hitelállománya szinten maradhasson, miközben a piaci kamatok még mindig hátrányban vannak – írja a Világgazdaság.

A Széchenyi MAX+ konstrukció előnyei

A Széchenyi-kártya program MAX+ konstrukciói, amelyek 2024 második felében is folytatódnak, különösen vonzó alternatívát kínálnak a kis- és középvállalkozások számára. Az egyik legfontosabb előnye az alacsony, évi fix 5 százalékos nettó kamat, míg a zöldhitelcélokat finanszírozó beruházási hitelek esetén ez mindössze 1,5 százalék. A program kedvező feltételei mellett szól az is, hogy a vállalkozások széles körét lefedi, beleértve a folyószámla-, likviditási és beruházási hiteleket, sőt, lízingkonstrukciókat is kínál.

A folyószámla- és likviditási típusú hitelek esetében a kkv-k legfeljebb 250 millió forintos szabad felhasználású hitelhez juthatnak, hároméves futamidő mellett. A beruházási hitelek esetén ez az összeg akár 500 millió forint is lehet, tízéves futamidővel. Ezzel a program keretei teljes mértékben kielégítik a hazai kkv-k többségének igényeit.

Speciális konstrukciók és feltételek

Három konstrukció kivételt jelent a fő paraméterek alól: a Széchenyi-mikrohitel MAX+, amelyet kifejezetten a mikro- és kisvállalkozások számára alakítottak ki, legfeljebb 100 millió forintos hitelösszeggel. A lízingtermékeknél a felső határ 400 millió forint, míg az Agrár Széchenyi-kártya folyószámlahitelnél ez az összeg 200 millió forint lehet.

A finanszírozáshoz jutás feltételei nem térnek el lényegesen a piaci hiteleknél megszokottaktól, például legalább egy lezárt üzleti év igazolása szükséges. Az 150 millió forintnál nagyobb hitelösszeg esetén két lezárt üzleti év a feltétel. Továbbá, a vállalkozásnak nyereségesnek kell lennie, nem lehet negatív saját tőkéje, és nem állhat felszámolás vagy végelszámolás alatt.

A program fontossága és jövője

A Széchenyi-kártya programnak köszönhetően a kkv-k finanszírozása stabilizálódott, és a támogatott konstrukciók iránti kereslet továbbra is magas. 2023-ban például a KAVOSZ 50 ezer szerződést kötött a vállalkozásokkal, közel 1800 milliárd forint értékben. A program sikerét jól mutatja, hogy az MNB adatai szerint a kkv-hitelállomány csak minimálisan csökkent, annak ellenére, hogy a kamatok a vállalati hitelek piacán jelentősen mérséklődtek.

Bár a piaci kamatok csökkentek, a Széchenyi-kártya program konstrukciói még mindig jelentős előnyt biztosítanak a vállalkozások számára, így hosszú ideig nem várható, hogy a piaci hitelek versenyképes alternatívát nyújtsanak.